نشأت العملات الرقمیه وبالاخص بتكوین علي اعتاب الأزمة الاقتصادیة في 2008،
والتي أدرك بسببھا بعض الناس ان البنوك والمنظمات المالیة لا یمكن الثقة فیھا.
فعند حدوث أزمة اقتصادیة بسبب تھور و طمع البنوك كانت النتیجة ھي تحمیل الخسائر
على المواطن العادي بحجة ” البنوك كبیره جدا لتفشل” و على أساسھ تم طباعة 4
تریلیون$ لإنقاذ تلك البنوك من الإفلاس
نشأت بتكوین كتجربة لحل مشكلة البنوك المركزیة و بعد مرور 13 عام نرى تطور سوق
العملات الرقمیھ من التداول في الظلام و قصص استخدامھ لشراء المخدرات وغیرھا من
الممنوعات اللي اخبار استثمار البنوك Jpmorgan وكبار المستثمرین ,Musk Elon
Jack Dorsey, Michel saylor
التقنین
بالرغم من العقوبات و اللھجة الشدیدة التي اتبعتھا بعض الحكومات لتحذیر مواطنیھا من
استخدام العملات المشفرة الا ان الاھتمام المتزاید و الاستثمارات التي تقدر بملایین جعلت
الحكومات تغیر اسلوبھا.
بتكوین و غیرھا من العملات لا تمتلك مقر رئیسي أو ممثل یستطیع إیقافھا لذلك من
المستحیل منعھا, وعلى أساسھ قررت بعض الحكومات وضع إطار قانوني للعملات مع
فرض ضریبة على مالكیھا.
فعلي سبیل المثال في أمریكا..بالرغم من أن العملات المشفرة لم یعترف بھا كعملة رسمیة،
لكن تصنف كممتلكات و على أساسھ یطبق علیھا ضریبة تصل ل 37.%
اضف علي ذلك دول مثل المملكة المتحدة، كندا، استرالیا، ایطالیا، المانیا، و حدیثا الھند و
روسیا.
یختلف اتجاه تلك الدول فالبعض منھم یفرض ضریبة كخطوة مبدئیة للاعتراف بالعملات
المشفرة في المستقبل، و الآخر كالھند یفرض ضریبة تصل ل 30 %مع تصریحات سلبیة
من وزاره المالیھ ان الحظر لا یزال مقترح و الضریبة ھي حق سیادي للحكومة لا خلاف
علیه.
الاعتراف
یعتبر خیار الاعتراف بالعملات المشفرة بشكل قانوني مرحلة متقدمة وصلت لھا السلفادور
اولا.
في یونیو الماضي أعلن رئیس السلفادور نجیب بوكیلي عن مشروع قانون اعتماد البتكوین
كعملة قانونیة في الدولة.
حیث خصصت الدولة 150 ملیون دولار نقدا لدعم عملة البتكوین في البلاد بالاضافة إلى
توزیع 30 $لمستخدمي المحفظة الرقمیة Chivo
لم یكن ھذا القرار سھلا، بل كانت لھ تبعات كبیرة من المجتمع الدولي!
ﻲ ﯾﻧﺎﯾر 2022 ﺣذر ﺻﻧدوق اﻟﻧﻘد اﻟدوﻟﻲ اﻟﺳﻠﻔﺎدور أﻧﮫ ﯾﺟب اﻟﺗوﻗف ﻋن اﻻﻋﺗراف ﺑﺎﻟﺑﺗﻛوﯾن ﻛﻌﻣﻠﺔ ﻗﺎﻧوﻧﯾﺔ ﻣﺷﯾرا إﻟﻰ ﻣﺧﺎطرھﺎ ﻋﻠﻰ اﻻﺳﺗﻘرار اﻟﻣﺎﻟﻲ ﻟﻠدوﻟﺔ، ﻣﺿﯾﻔﺎ ان اﻻﺳﺗﻣرار ﻟﮭذا اﻟﻘرار ﺳﯾﻘﻠل اﺣﺗﻣﺎﻟﯾﺔ ﻣﻧﺢ اﻟﻣؤﺳﺳﺔ ﻟﻠﺳﻠﻔﺎدور ﻗرﺿﺎ ﺗﻣت ﻣﻧﺎﻗﺷﺗﮫ ﺳﺎﺑﻘﺎ ﺑﻘﻣﯾﮫ 1.3 ﻣﻠﯾﺎر دوﻻر.
ﺗري اﻟﺳﻠﻔﺎدور أن ﺗﺑﻧﻲ اﻟﻌﻣﻠﺔ ﺳﯾﻛون ﻟﮭﺎ ﺗﺑﻌﺎت ﺟﯾدة ﻋﻠﻰ اﻻﺳﺗﺛﻣﺎرات اﻟﺧﺎرﺟﯾﮫ و ﺳﯾﺟﻌل اﻟدوﻟﺔ ﻣﻧﺎره و ﻣﺛﺎل ﯾﺣﺗذي ﺑﮫ ﻷي دوﻟﺔ ﺗﻔﻛر ﻓﻲ اﺗﺑﺎع اﻟﻘرار اﯾﺿﺎ.
اﻻﻧﺿﻣﺎم
أدرﻛت اﻟﺑﻧوك اﻟﻣرﻛزﯾﺔ أن ﺗطور اﻟﻌﻣﻼت اﻟﻣﺷﻔرة ﯾﮭدد وﺟودھم، ﺣﯾث ان اﻟﺗﻛﻧوﻟوﺟﯾﺎ اﻟﻣﺑﻧﻲ ﻋﻠﯾﮭﺎ ﺗﻠك اﻟﻌﻣﻼت ﺗﺳﮭل اﻟﻣﻌﺎﻣﻼت و ﺗﺿﯾف ﺧﺻوﺻﯾﺔ و ﺣﻣﺎﯾﺔ ﻣن اﻟﺗﻼﻋب اﻟﺑﻧﻛﻲ ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑﺎﻟﻌﻣﻼت اﻟورقيه.
ﺑﺎﻻﺿﺎﻓﮫ ان ﺗﻠك اﻟﻌﻣﻼت ﺗﺳﻠب اﻟﺳﻠطﺔ اﻟﻣﺎﻟﯾﺔ ﻣن اﻟﺑﻧوك و ﺗﺿﻌﮭﺎ ﻓﻲ ﯾد اﻟﻣواطن.
و ﻟذﻟك ﺗﺑﻧﻲ اﻟﻌﻣﻼت اﻟﻣﺷﻔرة او اﻻﻋﺗراف ﺑﮭﺎ ﻟﯾس اﻟﺣل ﻟﺣﻣﺎﯾﺔ اﻟﺑﻧوك اﻟﻣرﻛزﯾﺔ و اﻟﺣﻔﺎظ ﻋﻠﻲ اﻟﺳﻠطﺔ اﻟﺗﻲ ﺗﻣﺗﻠﻛﮭﺎ ﺑل اﻟﺣل ھو أن ﺗطﻠﻖ اﻟﺑﻧوك اﻟﻣرﻛزﯾﺔ ﻋﻣﻠﺔ رﻗﻣﯾﺔ ﺧﺎﺻﺔ ﺑﮭم CBDC .
ﺗﻣﺛل اﻟﻌﻣﻼت اﻟرﻗﻣﯾﺔ ﻟﻠﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي ) CBDC ( ﺷﻛﻼً ﺟدﯾدًا ﻣن أﺷﻛﺎل اﻻﻣوال ﻋﻠﻰ ﻋﻛس اﻟﻌﻣﻼت اﻟﻣﺷﻔرة اﻟﻣﻌروﻓﺔ ﻓﮭﻲ ﺻﺎدرة ﻋن اﻟﺑﻧوك اﻟﻣرﻛزﯾﺔ ﻛﻧﺳﺧﺔ رﻗﻣﯾﺔ ﻣن اﻟﻌﻣﻠﺔ اﻟورﻗﯾﺔ.
ﻓﻲ ﺣﯾن ﯾﺗم اﻟﺗروﯾﺞ ﻟﻠﻌﻣﻼت اﻟرﻗﻣﯾﺔ ﻟﻠﺑﻧوك اﻟﻣرﻛزﯾﺔ ﻛﺎﻟﺑدﯾل اﻷﻛﺛر أﻣﺎﻧًﺎ واﻟﻣدﻋوم ﻣن اﻟﺣﻛوﻣﺔ ﻟﻠﻌﻣﻼت اﻟورﻗﯾﺔ ﻓﮭﻲ ﺣﺗﻰ اﻵن ﻻ ﺗدﻋم اﻟﻣﻣﯾزات اﻟﻣوﺟودة ﻓﻲ اﻟﻌﻣﻼت اﻟﻣﺷﻔرة ك Etherum و اﻟﺗطﺑﯾﻘﺎت اﻟﻣﺑﻧﯾﺔ ﻋﻠﻰ Etherium Blockchain وﻣﺎ ﯾﺗﺿﻣﻧﮫ ﻣن
Smart Contracts, Defi و ﻏﯾرھﺎ.
ﺣﯾث ﯾﺣذر اﻟﻣﺻرﻓﯾون ﻣن اﻟﻣﺧﺎطر اﻟﻔﻧﯾﺔ اﻟﻛﺑﯾرة اﻟﺗﻲ ﻗد ﺗﺄﺗﻲ ﻣن ﻋﯾب ﺑرﻣﺟﻲ ﻓﻲ ﻋﻣﻠﺔ رﺳﻣﯾﺔ رﻗﻣﯾﺔ وﻣﺎ ﯾﺗﺑﻌﮫ ﻣن اﺧﺗﻼل ﻟﻼﺳﺗﻘرار اﻟﻣﺎﻟﻲ.
وﻟﻛن ﻻ ﯾزال ﺑﺈﻣﻛﺎن ﻋﻣﻼت اﻟﺑﻧوك اﻟﻣرﻛزﯾﺔ اﻟرﻗﻣﯾﺔ أن ﺗﻛون ﻣﻔﯾدة.
ﺗﻌﺗﺑر ﻋﻣﻼت اﻟﺑﻧوك اﻟﻣرﻛزﯾﺔ اﻟرﻗﻣﯾﺔ أﻛﺛر ﻓﻌﺎﻟﯾﺔ ﻣن ﺣﯾث اﻟﺗﻛﻠﻔﺔ ﻣن اﻟﻌﻣﻼت اﻟورﻗﯾﺔ
ﺣﯾث أن ﺗﻛﺎﻟﯾف ﻣﻌﺎﻣﻼﺗﮭﺎ أﻗل ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ اﻧﮫ ﯾﻣﻛﻧك ﺗﻌزﯾز اﻟﺷﻣول اﻟﻣﺎﻟﻲ ، ﻣﻣﺎ ﯾﻌﻧﻲ أن اﻷﺷﺧﺎص اﻟذﯾن ﻟﯾس ﻟدﯾﮭم ﺣﺳﺎﺑﺎت ﻣﺻرﻓﯾﺔ ﯾﻣﻛﻧﮭم اﻟﺣﺻول ﻋﻠﻰ أﻣوال أﺳﮭل وأﻛﺛر أﻣﺎﻧًﺎ ﻋﻠﻰ ھواﺗﻔﮭم.
أﻛﺛر ﻣن 40 % ﻣن اﻟﺑﻧوك اﻟﻣرﻛزﯾﺔ ﺗﺑﺣث ﻋن اﻣﻛﺎﻧﯾﺔ اطﻼق ﻋﻣﻠﺔ رﻗﻣﯾﺔ ﺧﺎﺻﺔ ﺑﮭم.
ﻛل ﻣﻧﮭم ﯾﻣر ﺑﻣرﺣﻠﺔ ﻣﺧﺗﻠﻔﺔ، اﻟﺑﻌض ﯾﺑﺣث إﻣﻛﺎﻧﯾﺔ اﻟﻣوﺿوع و اﻻﺧر ﺑدا ﺑﺎﻟﺗطﺑﯾﻖ اﻻوﻟﻲ.
التجربة الصينية
ﻓﻲ أﺑرﯾل 2020 ، أﺻﺑﺣت اﻟﺻﯾن أول اﻗﺗﺻﺎد رﺋﯾﺳﻲ ﻓﻲ اﻟﻌﺎﻟم ﯾﻘوم ﺑﺧوض اﻟﺗﺟرﺑﺔ.
ﺣﯾث ﺗم إطﻼق ﻋﻣﻠﺔ رﻗﻣﯾﺔ ﺗﺳﻣﻰ E-CNY ھﻲ اﻟﻧﺳﺧﺔ اﻟرﻗﻣﯾﺔ ﻣن اﻟﻌﻣﻠﺔ اﻟورﻗﯾﺔ اﻟﺻﺎدرة ﻋن ﺑﻧك اﻟﺷﻌب اﻟﺻﯾﻧﻲ (PBOC)
أطلق PBOC ﺗطﺑﯾﻘًﺎ ﻟﻠﺳﻣﺎح ﻟﻠﻣﺳﺗﺧدﻣﯾن ﻓﻲ 10 ﻣﻧﺎطﻖ ، ﺑﻣﺎ ﻓﻲ ذﻟك اﻟﻣدن اﻟﻛﺑرى ﺷﻧﻐﮭﺎي وﺑﻛﯾن ، ﺑﺎﻟﺗﺳﺟﯾل ﻻﺳﺗﺧدام اﻟﻌﻣﻠﺔ اﻟرﻗﻣﯾﺔ.
أعلنت Tencent أن ﺗطﺑﯾﻖ اﻟﻣراﺳﻠﺔ WeChat اﻟﺧﺎص ﺑﮭﺎ ﺳﯾدﻋم اﻟﯾوان اﻟرﻗﻣﻲ. ﯾﺿم WeChat أﻛﺛر ﻣن ﻣﻠﯾﺎر ﻣﺳﺗﺧدم وھو ﺟزء ﻻ ﯾﺗﺟزأ ﻣن اﻟﺣﯾﺎة اﻟﯾوﻣﯾﺔ ﻓﻲ اﻟﺻﯾن.
أﻋﻠن اﻟﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي اﻟﺻﯾﻧﻲ ﻋن ﻋزﻣﮫ إﺗﺎﺣﺔ اﻟﯾوان اﻟرﻗﻣﻲ ﻟزوار دورة اﻷﻟﻌﺎب اﻷوﻟﻣﺑﯾﺔ اﻟﺷﺗوﯾﺔ ﻓﻲ ﺑﻛﯾن و اﻟﺗﻲ ﺳﺗﻛون ﺑﻣﺛﺎﺑﺔ ﺗﺟرﺑﺔ ﻋﻣﻠﯾﺔ ﻟﺗﺣدﯾد إﻣﻛﺎﻧﯾﺔ ﺗﻌﻣﯾم اﻟﻌﻣل ﻓﻲ ﺟﻣﯾﻊ أﻧﺣﺎء اﻟﺻﯾن.
تجربة نيجيريا
ﺗﻌد ﻧﯾﺟﯾرﯾﺎ ﻣن أھم اﻟدول اﻟﺗﻲ ﺗﺧوض اﻟﺗﺟرﺑﺔ ﻓﻲ أﻓرﯾﻘﯾﺎ ﻛوﻧﮭﺎ أﻛﺑر اﻗﺗﺻﺎد ﻓﻲ اﻟﻘﺎرة اﻻﻓرﯾﻘﯾﺔ.
ﺗم إطﻼق e-Naira ﻓﻲ اﻛﺗوﺑر اﻟﻣﺎﺿﻲ ، ﺣﯾث أوﺿﺢ ﻣﺣﺎﻓظ اﻟﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي اﻟﻧﯾﺟﯾري إن 500 ﻣﻠﯾون E-Naira ) ﻣﺎ ﯾﻘﺎرب 1.21 ﻣﻠﯾون دوﻻر( ﻗد ﺗم ﺑﺎﻟﻔﻌل ﺳﻛﮭﺎ.
ﺣﺎﻟﯾًﺎ ، ﯾﻣﻛن ﻓﻘط ﻷﺻﺣﺎب اﻟﺣﺳﺎﺑﺎت اﻟﻣﺻرﻓﯾﺔ اﺳﺗﺧدام e-Naira ﻣن ﺧﻼل اﻟﺗﺳﺟﯾل ﺑﺎﺳﺗﺧدام ھوﯾﺔ ﺑﻧك BVN اﻟﻧﯾﺟﯾري. ﺳﺗﺷﻣل اﻟﻣرﺣﻠﺔ اﻟﺗﺎﻟﯾﺔ ﻣن اﻟطرح اﻷﺷﺧﺎص اﻟذﯾن ﻻ ﯾﺗﻌﺎﻣﻠون ﻣﻊ اﻟﺑﻧوك ﺑﺎﺳﺗﺧدام اﻟﮭوﯾﺔ اﻟوطﻧﯾﺔ ﻟﻧﯾﺟﯾرﯾﺎ.
أﻛﺛر ﻣن 488000 ﺷﺧص ﻗﺎﻣوا ﺑﺗﻧزﯾل ﺗطﺑﯾﻖ اﻟﻣﺣﻔظﺔ اﻟﺿروري ﻻﺳﺗﺧدام اﻟﻌﻣﻠﺔ، ﺑﯾﻧﻣﺎ ﺳﺟل ﺣواﻟﻲ 78000 ﺗﺎﺟر ﻣن أﻛﺛر ﻣن 160 دوﻟﺔ.
التجربة العربية
اﻗﺗﺻر اﻻھﺗﻣﺎم اﻟﻌرﺑﻲ ﻹطﻼق ﻋﻣﻠﮫ رﻗﻣﯾﮫ ﻋﻠﻲ ﻣﺷروع “ﻋﺎﺑر”
ﺗم إﻧﺷﺎء ﻣﺷروع ﻋﺎﺑر ﻣن ﻗﺑل اﻟﺑﻧوك اﻟﻣرﻛزﯾﺔ ﻓﻲ اﻟﻣﻣﻠﻛﺔ اﻟﻌرﺑﯾﺔ اﻟﺳﻌودﯾﺔ واﻹﻣﺎرات اﻟﻌرﺑﯾﺔ اﻟﻣﺗﺣدة ﻻﺳﺗﻛﺷﺎف اﻟﺗﺳوﯾﺔ اﻟﻣﺣﻠﯾﺔ واﻟﻌﺎﺑرة ﻟﻠﺣدود ﺑﺎﺳﺗﺧدام ﻋﻣﻠﺔ إﻗﻠﯾﻣﯾﺔ واﺣدة.
ﻋﺎﺑر” ھو أول إﺻدار ﺗﺟرﯾﺑﻲ ﻟﻠﻌﻣﻠﺔ اﻟرﻗﻣﯾﺔ ﻟﻠﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي ﺑﺎﻟﺟﻣﻠﺔ (CBDC) و ﺳﯾﺗم ﺗﻧﻔﯾذه ﻋﻠﻰ ﺗﻘﻧﯾﺔ دﻓﺗر اﻷﺳﺗﺎذ اﻟﻣوزع ( Distributed l edger Technology )
ﻣن ﻣﺎ ﯾﻣﯾز ﻋﺎﺑر ﻋن ﺟﻣﯾﻊ اﻟﺗﺟﺎرب اﻷﺧرى ھو أن ﺑﻧﻛﯾن ﻣرﻛزﯾﯾن ھﻣﺎ اﻟﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي اﻟﺳﻌودي ) SAMA ( واﻟﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي ﻟدوﻟﺔ اﻹﻣﺎرات اﻟﻌرﺑﯾﺔ اﻟﻣﺗﺣدة ) CBUAE ( وﺳﺗﺔ ﺑﻧوك ﺗﺟﺎرﯾﺔ ﻣن ﻛﻼ اﻟﺑﻠدﯾن ﻗد ﺷﺎرﻛوا ﻓﻲ اﻟﻣﺷروع .
ﯾﺟب أن ﺗﻛون اﻟﻌﻣﻠﺔ ﻣرﺗﺑطﺔ ﺑﺎﻟ﷼ اﻟﺳﻌودي و اﻟدرھم اﻻﻣﺎراﺗﻲ ﺣﯾث ان اﻟﻌﻣﻠﺔ اﻟرﻗﻣﯾﺔ ﺳﯾﺗم اﺳﺗﺧداﻣﮭﺎ ﻛوﺳﯾﻠﺔ ﻟﻠﺗﺑﺎدل ﻟﯾس اﻻﺳﺗﺛﻣﺎر.